中美银行服务收费比较

近期不断看到关于银行服务收费方面的报道（例如《经济日报》2012年3月29日5版、4月11日王信川“银行收费服务硬物有所值”一文，《广州日报》2012年2月2日、2月5日、2月6日、2月10日的连续报道，《信息时报》2012年2月6日、2月10日相关报道，以及更早一些的《人民日报.海外版》2011年12月24日），有关银行服务收费的公正、合理、合法性再次为公众所关注。

银行服务收费，有如其他行业服务收费一样，本身并无可厚非。关键的问题是，这种收费是否公平、公正以及公开。同时，收费是否体现了优质优价的标准。从现实而言，我国银行业远远没有做到这点。以公平公正为例，银行服务滥收费、乱收费、霸道收费现象不是个例。笔者在中国邮政储蓄银行就遭遇“被乱收费”：办理银行卡开户，年费30元。问“何故”，答“银行卡10元年费，短信通知20元年费”；再问“我不要‘短信通知’”，再答“套餐，不可取消”。这就是中国银行业乱收费的冰山一角，只要你进了我的门，狠狠收费，就在所难免。试想，这20元年费的“短信通知”，一般人根本不需要。就是需要，你至少要问我要不要，想不想要，而非现在这种“套餐”！

面对国内银行服务收费的“狠”，让我想起了美国生活时外资银行服务收费的体验。美国的主要银行，收费项目确实不少，而且服务及佣金收益平均高达营业收入的百分之五十以上。但是，美国的银行也给与了客户一些“逃避”收费的条件。以美洲银行(BankofAmerica)的个人支票账户为例(2011年3月18日生效)，按照一般标准，该行要收取8.95美元的月度维持费，但是如果满足以下条件，则不需要支付这笔费用：每个会计报表期有一笔不小于250美元的直接入帐存款，或者每日平均余额大于等于1500美元。满足这个条件，则该账户不需要支付维持费，同帐户发行的银行借记卡也无需支付年费。

同时，使用美洲银行全美18000多台ATM机进行同城或异地存款、取款、交易，都不需要再支付任何费用，--富国、汇丰美国等银行也有类似免费服务。对于相应账户的网上银行业务，如果不需要打印版的财务报告，也不需要支付任何费用。如果是在美国众多的信用社享受金融服务，那么服务费用更加低廉。相比之下，我国银行业的借记卡业务有卡必收年费，而且异地同行存款、取款就要收费。譬如，建设银行，易地同城取款，按照取款金额的1%收取，如取款1万元，则收费100元。网上银行业务，也是费用不小。譬如，工商银行网上银行业务，工本费40-55元，个人年费12元；如果是电话银行，还要对每个子项目--基金净值等收取额外的每项每月2元的费用。甚至是密码重置，简简单单，但有的银行却贪婪地收取高达20元的费用。由此可见，虽然中外银行都对服务收费，但是差异却非常显著，我国银行业的收费是真刀真枪，毫不含糊。虽然不敢言美国银行业服务水平好，或者收费就合理公平，但是它们相当部分费用，尤其是直接面对成千上万普普通通广大金融消费者的一些费用，可以规避掉而勿需支付。

近年来我国的银行服务收费，很大程度上向西方商业银行取经学习而来。不过从现在情况而言，它们是青出于蓝胜于蓝。据报道，国内银行准备或者已经开始实施一项新政：不再办理存折储蓄帐户，转而一切以银行卡为凭。为何出此“良策”，“费”尽心“急”也。存折户，原来一般不收费，取消存折，办理卡，收费！银行业提供的这项最基本、普通百姓最贴近与最需要的金融服务，现在成了银行业费用收益的最稳定部分，在优化服务的幌子下推而广之。

稍微欣喜的是，金融监管部门开始关注银行业服务收费的乱象丛生。然而，从2012年4月初国内几家大银行推出新版服务收费一览表的情况而言，金融消费者依然还是云里雾里。公开公平公正，还需拭目以待。（文：郭建伟杨叶琳）

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